隨著全球數(shù)字化浪潮的蓬勃興起，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的新引擎。近日，中國人民銀行、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會(huì)、國家數(shù)據(jù)局、國家外匯局等七部門聯(lián)合印發(fā)了《推動(dòng)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》（以下簡稱《行動(dòng)方案》）。下一步，中國人民銀行將與有關(guān)部門建立工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加強(qiáng)政策協(xié)同和信息共享，建立健全數(shù)字金融統(tǒng)計(jì)和監(jiān)測評(píng)估制度，總結(jié)推廣有益經(jīng)驗(yàn)和典型模式，推動(dòng)《行動(dòng)方案》各項(xiàng)舉措落到實(shí)處，全力做好數(shù)字金融大文章，加快建設(shè)金融強(qiáng)國，鞏固和拓展我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢。

金融機(jī)構(gòu)將制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，明確路徑與策略，建立 “一把手” 負(fù)責(zé)制和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制，強(qiáng)化經(jīng)費(fèi)保障，構(gòu)建成效評(píng)價(jià)與激勵(lì)考核體系。這有助于確保數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的順利推進(jìn)，使金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化時(shí)代具備更強(qiáng)的競爭力。

合理評(píng)估數(shù)字化進(jìn)程，推動(dòng)有條件的機(jī)構(gòu)組建跨部門任務(wù)型團(tuán)隊(duì)，落實(shí)科技自立自強(qiáng)戰(zhàn)略，建設(shè)證券期貨業(yè)數(shù)字化公共服務(wù)平臺(tái)。這將提升金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)創(chuàng)新能力，為數(shù)字金融業(yè)務(wù)的開展提供堅(jiān)實(shí)的技術(shù)支撐。

健全數(shù)據(jù)治理體系，完善數(shù)據(jù)治理制度和數(shù)據(jù)質(zhì)量管控機(jī)制，積極參加數(shù)據(jù)管理國家標(biāo)準(zhǔn)（DCMM）貫標(biāo)評(píng)估。推進(jìn) “數(shù)據(jù)要素 ×” 試點(diǎn)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、隱私計(jì)算等科技手段，融合應(yīng)用多維數(shù)據(jù)，優(yōu)化金融產(chǎn)品和風(fēng)控模型，提升金融服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管控質(zhì)效。通過有效的數(shù)據(jù)治理，金融機(jī)構(gòu)能夠更好地挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，提高決策的科學(xué)性和精準(zhǔn)性。

鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)合理布局?jǐn)?shù)字生態(tài)場景體系，構(gòu)建零售數(shù)字金融生態(tài)，支持參與數(shù)字政府建設(shè)，推動(dòng)股權(quán)市場和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)范發(fā)展，增強(qiáng)線上承保理賠能力。這將拓展金融服務(wù)的邊界，滿足不同客戶群體的多樣化需求，提升金融服務(wù)的普惠性和便利性。

提高數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)決策和資源配置能力，運(yùn)用數(shù)字化手段增效，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理，推動(dòng)風(fēng)控從“人防”向“技防”“智控”轉(zhuǎn)變。鼓勵(lì)有條件的地方支持有能力、有意愿的中小金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身定位探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型特色模式，優(yōu)先選取影響程度深、范圍廣、價(jià)值高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域或環(huán)節(jié)加快轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)成本可承擔(dān)、業(yè)務(wù)可持續(xù)。

利用數(shù)據(jù)和技術(shù)為科技型企業(yè)畫像，依托 “技術(shù)流” 信息評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測模型，發(fā)揮產(chǎn)融合作平臺(tái)作用。這將為科技型企業(yè)提供更加精準(zhǔn)的金融服務(wù)，助力科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

基于碳賬戶等創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，運(yùn)用數(shù)字技術(shù)分析識(shí)別，加強(qiáng)合作提升碳減排管理和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。這有助于推動(dòng)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)的良性互動(dòng)。

推進(jìn) “信易貸”，建設(shè)支付資金流信用信息平臺(tái)，實(shí)施鄉(xiāng)村振興工程，加強(qiáng)動(dòng)產(chǎn)融資登記，拓寬融資渠道。這將有效解決小微企業(yè)和農(nóng)村地區(qū)融資難、融資貴問題，促進(jìn)普惠金融發(fā)展。

運(yùn)用科技開發(fā)專屬信貸產(chǎn)品，健全適老化服務(wù)體系，提升老年人數(shù)字金融服務(wù)便利度。這將滿足老年人日益增長的金融服務(wù)需求，提升老年人的生活質(zhì)量。

創(chuàng)新數(shù)字金融服務(wù)，嵌入數(shù)字化場景，搭建服務(wù)平臺(tái)，輸出資源助力企業(yè)和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，搭建跨境平臺(tái)助力貿(mào)易數(shù)字化。這將促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

提升支付系統(tǒng)應(yīng)急和服務(wù)能力，完善體系，穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)，強(qiáng)化反洗錢監(jiān)管。這將提高支付系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性，推動(dòng)數(shù)字人民幣的廣泛應(yīng)用，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

發(fā)揮數(shù)據(jù)庫功能，歸集信用信息，推動(dòng)平臺(tái)共享，開發(fā)利用數(shù)據(jù)資源，規(guī)范數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)。這將促進(jìn)數(shù)據(jù)要素市場的發(fā)展，提高數(shù)據(jù)資源的利用效率，推動(dòng)數(shù)字金融創(chuàng)新。

指導(dǎo)建設(shè)智能數(shù)據(jù)中心，優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)，布局算力體系，支持金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。這將為數(shù)字金融發(fā)展提供強(qiáng)大的基礎(chǔ)設(shè)施支持，提升金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化運(yùn)營能力。

加強(qiáng)合規(guī)管理、技術(shù)和模型風(fēng)險(xiǎn)管理，化解核心技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，防范外包風(fēng)險(xiǎn)。這將有效防范數(shù)字金融業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險(xiǎn)，保障金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)營。

落實(shí)數(shù)據(jù)保護(hù)法規(guī)，完善安全體系，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，開展壓力測試，搭建公共服務(wù)平臺(tái)。這將加強(qiáng)數(shù)字金融領(lǐng)域的數(shù)據(jù)安全和網(wǎng)絡(luò)安全，保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。

依法依規(guī)監(jiān)管新產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和模式，完善規(guī)則制度，打擊非法活動(dòng)，參與國際合作。這將確保數(shù)字金融業(yè)務(wù)的合規(guī)發(fā)展，維護(hù)金融市場秩序。

再造監(jiān)管流程，研發(fā)分析工具，建設(shè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)，打造數(shù)字化監(jiān)管平臺(tái)。這將提高金融監(jiān)管的效率和精準(zhǔn)度，實(shí)現(xiàn)對數(shù)字金融業(yè)務(wù)的有效監(jiān)管。

健全權(quán)益保護(hù)機(jī)制，暢通投訴渠道，開展教育普及，保障公平服務(wù)權(quán)利。這將增強(qiáng)金融消費(fèi)者的信心，促進(jìn)數(shù)字金融市場的健康發(fā)展。

七部門將建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加強(qiáng)政策協(xié)同與信息共享，組織開展評(píng)估監(jiān)測，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)并宣傳推廣，共同推動(dòng)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展。這將整合各方資源，形成數(shù)字金融發(fā)展的強(qiáng)大合力，確保《行動(dòng)方案》的順利實(shí)施。

《行動(dòng)方案》為我國數(shù)字金融發(fā)展描繪了宏偉藍(lán)圖。在未來的發(fā)展中，數(shù)字金融將繼續(xù)發(fā)揮其在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中的重要作用。隨著技術(shù)的不斷創(chuàng)新和應(yīng)用，數(shù)字金融將不斷拓展服務(wù)邊界，提升服務(wù)效率和質(zhì)量，為社會(huì)大眾提供更加便捷、高效、安全的金融服務(wù)。同時(shí)，我們也應(yīng)關(guān)注數(shù)字金融發(fā)展中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，加強(qiáng)監(jiān)管創(chuàng)新，確保數(shù)字金融在合規(guī)、安全、高效的軌道上穩(wěn)健發(fā)展。讓我們共同期待數(shù)字金融為我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶來更多的機(jī)遇和福祉！